KREDYT GOTÓWKOWY
Kredyt gotówkowy: koszt jest ważniejszy niż hasło
Dwa kredyty z podobną ratą mogą różnić się prowizją, oprocentowaniem, kwotą rzeczywiście wypłaconą i sumą należnych wpłat.
01 / ELEMENTY OFERTY
Co trzeba porównywać
Podstawą porównania jest jednakowa kwota środków do dyspozycji i podobny okres spłaty. W przeciwnym razie niższa rata może wynikać po prostu z dłuższej umowy albo mniejszej wypłaty.
Odsetki zależą od oprocentowania i salda kapitału. Prowizja za udzielenie, obowiązkowe ubezpieczenie lub opłaty za wymagane usługi mogą zwiększyć całkowity koszt kredytu.
Wypłata
Środki faktycznie udostępnione
RRSO
Roczny wskaźnik kosztu przy założeniach umowy
Łączna spłata
Suma płatności przewidzianych dla kredytu
DO ZAPAMIĘTANIA
Prowizja kredytowana
Jeżeli opłata jest finansowana kredytem, powiększa kwotę podlegającą spłacie i może także zwiększyć naliczane odsetki.
Prowizja w kredycie02 / PORÓWNANIE WARUNKÓW
Rata, prowizja i okres nie są zamiennikami
Niższe oprocentowanie
Może zmniejszać część odsetkową. Nie oznacza automatycznie niższego całkowitego kosztu, jeżeli pozostałe opłaty są wyższe.
Brak prowizji
Usuwa jedną opłatę. Ostateczna cena zależy nadal od odsetek, okresu, obowiązkowych usług dodatkowych i harmonogramu.
RRSO jest obliczane dla określonych przepływów pieniężnych i czasu ich występowania. Nie stanowi sumy oprocentowania nominalnego i prowizji.
Przed zawarciem umowy
- Odczytaj całkowitą kwotę kredytu i kwotę do zapłaty.
- Sprawdź, czy odsetki liczone są według stopy stałej czy zmiennej.
- Zidentyfikuj wszystkie wymagane produkty i opłaty.
- Porównaj liczbę rat oraz zasady wcześniejszej spłaty.
03 / DOKUMENTY
Formularz informacyjny i umowa
Przed zawarciem umowy kredytu konsumenckiego kredytodawca przekazuje informacje o kosztach, oprocentowaniu, RRSO, okresie i zasadach spłaty. Dane należy odczytywać łącznie, z warunkami ich stosowania.
Przy zmiennej stopie ważny jest mechanizm jej zmiany. W umowie z ubezpieczeniem istotne jest ustalenie, czy polisa jest konieczna do uzyskania prezentowanych warunków.
Oprocentowanie stałe i zmienne04 / POWIĄZANE KOSZTY
Dalsze obciążenia kredytu
Wcześniejsza spłata
Możliwość skrócenia okresu zobowiązania i obniżenia określonych kosztów.
Wcześniejsza spłataPODSTAWA MERYTORYCZNA
Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1362 – art. 5, 9, 13, 30, 48–52 · UOKiK, Finanse UOKiK, „FAQ – Kredyty konsumenckie”